Ratenkredite, Sofortkredite und Dispositionskredite – kurzfristige Kapitalbeschaffung
Nicht immer verfügt man über ausreichende Kapital, um sich bei Bedarf mit entsprechenden finanziellen Mitteln zu versorgen. Viele Kunden haben ihr Geld langfristig bei der Bank angelegt, wodurch sie nicht frei darüber verfügen können. Manche geraten unverschuldet in eine finanzielle Notsituation und benötigen dringend Hilfe und wieder andere wollen einfach schnell auf ein gutes Angebot und die günstigen Preise im Handel reagieren. Für jede Situation gibt es einen Kredit, mit dem sich die finanzielle Belastung oder Finanzierung trotz fehlenden Eigenkapitals bewältigen lässt, ohne sich damit zu übernehmen.
Der Ratenkredit – passend für jeden
Mit dem Ratenkredit werden Anschaffungen getätigt, die sich weder durch den Dispositionskredit, noch durch den Sofortkredit tätigen lassen. Er wird in gleichbleibenden monatlichen Raten zu einem zuvor vereinbarten Zinssatz zurückgezahlt. Man bezeichnet ihn auch als Konsumkredit oder als Anschaffungskredit. Die Laufzeit beträgt selten mehr als sieben Jahre, in der Regel liegt sie aber deutlich darunter. Der Zinssatz ist hier wesentlich niedriger als beim Dispositionskredit, weshalb diese Kreditform oft zum Ausgleich (der Umschuldung) von zu hoher Dispositionskredite genutzt wird. Über die Laufzeit des Ratenkredites lässt sich auch die Kreditrate beeinflussen. Je länger sie ist, desto geringer werden die Kreditraten ausfallen.
Der Sofortkredit – Retter in der Not
Charakteristisch am Sofortkredit ist die schnelle Auszahlung der benötigten Kreditsumme an den Kreditnehmer. Für die Kunden ist diese Kreditform in den vergangenen Jahren immer attraktiver geworden und aus diesem Grund bieten die Kreditinstitute vermehrt entsprechende Kreditmodelle an, wie beispielsweise der Sofortkredit von der SWK Bank. Besonders in der Zeit von Wirtschafts- und Bankenkrisen ergeben sich Anlässe für mittelgroße finanzielle Investitionen oft unvorhersehbar. Nach erfolgreicher Prüfung der Kreditwürdigkeit durch die Bank steht dem Kunden das Geld meist schon nach kürzester Zeit zur Verfügung. Prinzipiell kann man bei allen Anschaffungen auf Sofortkredite zurückgreifen. Lediglich bei sehr großen Investitionen, wie etwa der Baufinanzierung, ist das normalerweise nicht möglich. Hier bietet sich in der Regel auch eine andere Finanzierungsform an, in der die Konditionen besser an die speziellen Anforderungen angepasst sind. Auch sprechen derart große Investitionen gegen die Idee, die hinter der schnellen Geldbeschaffung durch den Sofortkredit steht.
Der Dispositionskredit – Serviceleister unter den Krediten
Die einfachste Form der kurzfristigen Kapitalbeschaffung ist der Dispositionskredit. Er ist die unkomplizierteste Möglichkeit der Kapitalbeschaffung. Bei regelmäßigen Geldeingängen auf das Konto, lässt er sich ohne großen Aufwand, schnell, einfach und diskret durch das Kreditinstitut einrichten. Hinter dieser Kreditform steckt primär eine Serviceidee, denn oftmals wird es am Ende des Monats eng auf dem Konto. Allerdings ist das auch die Zeit, in der viele Rechnungen für Versicherungen, Telefon etc. eingehen. Um die Abrechnung zu vereinfachen, lassen viele Kunden die Beträge automatisch per Lastschriftverfahren von ihrem Konto abbuchen. Eine Kontobelastung erfolgt jedoch nur, wenn ausreichend Deckung auf dem Konto besteht. Ist das nicht der Fall, wird die Rechnung unbezahlt zurückgegeben. Für den Kunden ist das ärgerlich, da er sich dadurch mit Mahnungen etc. auseinandersetzen muss. Besonders ärgerlich ist, dass oft einige Tage später das nächste Gehalt auf das Konto eingeht und damit wieder ausreichend Deckung besteht. Dem beugt ein Dispositionskredit vor. Neben dieser Pufferaufgabe lassen sich innerhalb des Dispositionsrahmens auch unkompliziert kleinere Anschaffungen tätigen. Die Höhe des Kreditrahmens ist abhängig von den monatlichen Einkünften und den sonstigen Vermögensverhältnissen. Die Faustregel lautet, dass ein Dispositionskredit in etwa das Dreifache des monatlichen Einkommens betragen kann.