Der Ratenkredit – passend für jeden

Mit dem Ratenkredit werden Anschaffungen getätigt, die sich weder durch den Dispositionskredit, noch durch den Sofortkredit tätigen lassen. Er wird in gleichbleibenden monatlichen Raten zu einem zuvor vereinbarten Zinssatz zurückgezahlt. Man bezeichnet ihn auch als Konsumkredit oder als Anschaffungskredit. Die Laufzeit beträgt selten mehr als sieben Jahre, in der Regel liegt sie aber deutlich darunter. Der Zinssatz ist hier wesentlich niedriger als beim Dispositionskredit, weshalb diese Kreditform oft zum Ausgleich (der Umschuldung) von zu hoher Dispositionskredite genutzt wird. Über die Laufzeit des Ratenkredites lässt sich auch die Kreditrate beeinflussen. Je länger sie ist, desto geringer werden die Kreditraten ausfallen.

Der Sofortkredit – Retter in der Not

Charakteristisch am Sofortkredit ist die schnelle Auszahlung der benötigten Kreditsumme an den Kreditnehmer. Für die Kunden ist diese Kreditform in den vergangenen Jahren immer attraktiver geworden und aus diesem Grund bieten die Kreditinstitute vermehrt entsprechende Kreditmodelle an, wie beispielsweise der Sofortkredit von der SWK Bank. Besonders in der Zeit von Wirtschafts- und Bankenkrisen ergeben sich Anlässe für mittelgroße finanzielle Investitionen oft unvorhersehbar. Nach erfolgreicher Prüfung der Kreditwürdigkeit durch die Bank steht dem Kunden das Geld meist schon nach kürzester Zeit zur Verfügung. Prinzipiell kann man bei allen Anschaffungen auf Sofortkredite zurückgreifen. Lediglich bei sehr großen Investitionen, wie etwa der Baufinanzierung, ist das normalerweise nicht möglich. Hier bietet sich in der Regel auch eine andere Finanzierungsform an, in der die Konditionen besser an die speziellen Anforderungen angepasst sind. Auch sprechen derart große Investitionen gegen die Idee, die hinter der schnellen Geldbeschaffung durch den Sofortkredit steht.

Der Dispositionskredit – Serviceleister unter den Krediten

Die einfachste Form der kurzfristigen Kapitalbeschaffung ist der Dispositionskredit. Er ist die unkomplizierteste Möglichkeit der Kapitalbeschaffung. Bei regelmäßigen Geldeingängen auf das Konto, lässt er sich ohne großen Aufwand, schnell, einfach und diskret durch das Kreditinstitut einrichten. Hinter dieser Kreditform steckt primär eine Serviceidee, denn oftmals wird es am Ende des Monats eng auf dem Konto. Allerdings ist das auch die Zeit, in der viele Rechnungen für Versicherungen, Telefon etc. eingehen. Um die Abrechnung zu vereinfachen, lassen viele Kunden die Beträge automatisch per Lastschriftverfahren von ihrem Konto abbuchen. Eine Kontobelastung erfolgt jedoch nur, wenn ausreichend Deckung auf dem Konto besteht. Ist das nicht der Fall, wird die Rechnung unbezahlt zurückgegeben. Für den Kunden ist das ärgerlich, da er sich dadurch mit Mahnungen etc. auseinandersetzen muss. Besonders ärgerlich ist, dass oft einige Tage später das nächste Gehalt auf das Konto eingeht und damit wieder ausreichend Deckung besteht. Dem beugt ein Dispositionskredit vor. Neben dieser Pufferaufgabe lassen sich innerhalb des Dispositionsrahmens auch unkompliziert kleinere Anschaffungen tätigen. Die Höhe des Kreditrahmens ist abhängig von den monatlichen Einkünften und den sonstigen Vermögensverhältnissen. Die Faustregel lautet, dass ein Dispositionskredit in etwa das Dreifache des monatlichen Einkommens betragen kann.

Unter dem Begriff “Finanzberater” können sich die meisten vermutlich alles oder nichts vorstellen. Denn da “Finanzen” mehr meint als bloß Geld, nämlich u.a. die Bereiche “Steuern”, “Versicherungen”, “Recht”, “Anlage” und “Altersvorsorge”, scheint die Berufsbezeichnung “Finanzberater” sehr allgemein. Und tatsächlich ist es so, dass Finanzberater nicht gleich Finanzberater ist.

Finanzberater nicht gleich Finanzberater

So groß sind die genannten Einzelfelder, dass niemand Experte in allen Gebieten sein kann. Deswegen hat sich ein Finanzberater zumeist auf eines oder zwei der Felder spezialisiert, kennt sich aber auch in den Nachbardisziplinen genügend aus, um den Überblick zu haben. Der Beruf des Finanzberaters ist kein Ausbildungsberuf, e führt also keine spezielle Qualifikation dahin. Trotzdem aber darf sich nur “Finanzberater” nennen, wer sich die Erlaubnis dafür eingeholt hat – und zwar bei der Industrie- und Handelskammer (IHK). Der Finanzberater ist verpflichtet, bei dieser seine Sachkunde, seine geordneten Vermögensverhältnisse sowie eine Berufshaftpflichtversicherung nachzuweisen. Somit kann derjenige, der einen professionellen Finanzberater in Anspruch nimmt, sicher sein, von diesem profunden Rat zu erhalten. Der Finanzberater ist gewissermaßen der Vermittler zwischen der komplexen Welt der Finanzen und seinem Kunden. Er hat eine solide Ausbildung, meistens durch ein Studium im Bereich Recht und Wirtschaft, qualifiziert sich laufend weiter und verfügt über langjährige Berufserfahrung.

Der Finanzberater hilft, die finanziellen Ziele zu erreichen

Der Finanzberater kennt den Markt. Er weiß Bescheid über Anlagemöglichkeiten und Kredite, er kennt die Zinsentwicklung, er weiß, welche Versicherungen sinnvoll sind und welche nicht, er kennt sich aus in rechtlichen Fragen. Bevor man sich als Kunde für einen speziellen Finanzberater entscheidet, sollte man wissen, was das eigene Anliegen genau ist und sich den Experten für den jeweiligen Bereich wie zum Beispiel die Geldanlage, entsprechend aussuchen. Dann gilt es, sich auf das Beratungsgespräch vorzubereiten, um dem Finanzberater sagen zu können, was das persönliche Ziel ist. Der Fachmann wird zuallererst die persönliche Situation betrachten und die finanziellen Möglichkeiten für die entsprechenden Wege zu diesem Ziel aufzeigen. Alles, was zwischen Finanzberater und Kunde besprochen wird, wird in dem sogenannten Beratungsprotokoll festgehalten. Dieses hält die mündlich getroffenen Vereinbarungen und die Zielsetzungen schriftlich fest und wird dem Kunden ausgehändigt. So hat dieser sein Ziel immer Schwarz auf Weiß vor Augen und außerdem schützt es den Kunden vor Falschberatung.

Als Privatkredit bezeichnet man einen Kredit, der nicht durch eine Bank oder einen anderen gewerblichen Kreditgeber, sondern von einer privaten Person an den Kreditnehmer vergeben wurde.

Die meisten Privatkredite werden immer noch innerhalb der eigenen Familie vergeben, das heißt, wenn die Mutter dem Sohn eine bestimmte Summe leiht und dieser die Summe in Raten monatlich zurück zahlt, spricht man von einem Kredit. Diese Form des Kredits wird aber auch häufig als Verwandtenkredit bezeichnet.

Generell kann der Privatkredit aber von jeder beliebigen privaten Person an eine andere vergeben werden. Allerdings findet man diese Form von Krediten außerhalb der Familie eher selten. Der Grund hierfür ist denkbar einfach, für einen privaten Kreditgeber ist es fast unmöglich, vorab zu kontrollieren, ob der Kreditnehmer überhaupt im Stande ist, den Kredit jemals wieder zurück zu zahlen. Die fehlende Möglichkeit, die Bonität des an einem Privatkredit Interessierten zu ermitteln macht den meisten Kreditgebern erhebliche Sorgen.

Bei Abschluss eines Privatkredits kann der Kreditgeber genau wie eine Bank Sicherheiten verlangen, diese Sicherheiten werden dann vertraglich festgehalten.

Der Abschluss eines Privatkredits kann aber auch formlos, also ohne Vertrag geschlossen werden. Diese Variante führt allerdings dazu, dass man im Falle den gegebenen Kredit beweisen zu müssen keinen Beweis mehr zur Verfügung hat.

Erfüllen Sie sich mit privatkredit.at ihren Traum. Bei uns finden Sie umfassende Beratung in Fragen rund um Kredite, Zinsen und Finanzierungsplanung. Unser Kompetenzteam berät Sie kompakt, präzise und direkt.

Der richtigen Kredit!

Sie brauchen dringend einen neuen Fernseher, eine neue Küche oder gar ein neues Auto? Kein Problem. Wir finden den richtigen Kredit für ihre individuelle Situation. Es muss nicht immer der Dispo ausgereizt werden, zumal die Zinsen hier meist höher als bei einem guten Kredit sind. Haben Sie dann vielleicht schon einmal über einen Kredit auf monatliche Raten nachgedacht?

Ratenkredite bietet viele Vorteile. Wichtig sind die Konditionen, vor allem der effektive Jahreszins. Schauen Sie ruhig einmal über die Angebote und suchen nach günstigen Zinssätzen, da werden Sie bei uns schnell fündig. Ein Tipp: Passen Sie darauf auf, dass sie die Kosten nicht bloß aus der Höhe des Nominalzinssatzes berechnen.

Laufzeiten

Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden und Sie wollen einen Vertrag unterschreiben, dürfen Sie folgendes nicht vergessen. Überlegen Sie sich, welche Laufzeit Ihnen am ehesten zusagt. Laufzeiten betragen im Schnitt einen Zeitraum von 12 bis 72 Monaten. Um zu hohen Raten zu entgehnen, können Sie die Rate des Kredits mit der Laufzeit an Ihre Vorstellungen und Möglichkeiten anpassen.
Ebenfalls von Bedeutung ist die Art der Kreditverwendung. Die Laufzeit des Ratenkredits sollte die Nutzungsdauer des gekauften Gegenstandes nicht übersteigen. Bedenken Sie diesen Umstand insbesondere beim Kauf eines Autos.

Rückzahlung

Sie können ihren Kredit zu jeden Zeitpunkt tilgen. Viele Kreditinstitute unterscheiden zwischen der Ablösung des Kreditbetrages und der Teilrückzahlung. Erstere bedeutet ein komplette Abbezahlung des Betrages. Diese ist fast ausnahmslos sofort und problemlos möglich. Acht geben müssen Sie bisweilen bei der Teilrückzahlung, denn diese bedarf manchmal der gesonderten Vereinbarung im Vorhinein. Deswegen immer das Kleingedruckte eingehender studieren.

Kreditwürdigkeit

Rechnen Sie damit, dass die Bank Ihrer Wahl Ihre Kreditwürdigkeit und alle persönlichen Daten abfragt, da sie dies für die Kreditabwicklung benötigt. Sie sind ausweispflichtig und sollten idealerweise die deutsche Staatsbürgerschaft besitzen.
Wenn Sie eine gültige Aufenthalts- und Arbeitserlaubnis vorweisen können, kann das auch reichen. Nicht unwesentlich ist außerdem, dass Sie in einem Arbeitsverhältnis stehen und auch kein Auszubildender mehr sind. Gehen Sie von einer Prüfung durch die SCHUFA aus.

Nutzen Sie deshalb die Möglichkeit, mit privatkredit.at ihren Wünschen einen Schritt näher zu kommen!